✅ 2025년 시중은행 리스트 및 2금융권 비교 정리
시중은행은 지방은행은 지역 제한이 있는 특수은행이며, 시중은행으로 분류되지 않습니다. 전국 단위의 영업이 허용된 1금융권 은행 중, 대규모 자산·지점망을 갖춘 은행으로서 한국은행, 금융위원회, 은행연합회 등에서 공식 분류됩니다.
1. 국내 시중은행 리스트 (2025년 기준)
2025년 금융위원회 기준으로 지정된 국내 주요 주요은행은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH은행, SC제일은행 총 6곳이며, 이들 은행은 D-SIB(시스템적으로 중요한 은행)으로 분류되어 자본적정성 기준을 강화하고 있으며, 국내 금융 안정의 중추 역할을 수행하고 있습니다.
최근에는 1금융을 기준으로 카카오뱅크, 케이뱅크,토스뱅크 같은 인터넷전문은행들도 늘어나고 있어고 시중은행과 구분되는 지방은행들도 이용이 편리합니다.
✅ 2025년 국내 은행 유형별 비교표
| 구분 | 시중은행 (1금융권) | 지방은행 (1금융권) | 인터넷전문은행 (1금융권) |
|---|---|---|---|
| 대표 은행 | 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, SC제일은행 | 부산은행, 대구은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 | 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 |
| 영업범위 | 전국 (전국 지점 및 글로벌 지점 보유) | 특정 지역 중심 (해당 시·도 중심) | 전국 (비대면 전용, 점포 없음) |
| 지주회사 소속 여부 | 모두 금융지주회사 소속 | 대부분 지역금융지주 소속 (BNK, DGB, JB 등) | 각각 독립 금융지주 (카카오, K뱅크, 토스) |
| 점포 유무 | 있음 | 있음 | 없음 (앱 기반 비대면 서비스 전용) |
| 법적 분류 | 은행법 적용 (1금융권) | 은행법 적용 (1금융권) | 은행법 적용 (1금융권) |
| 설립 목적 | 전국 단위 종합금융 | 지역경제 지원 및 중소기업·소상공인 중심 | 혁신금융, 금융포용성 확대 |
| 자산규모 (2025) | 약 2,250조 원 | 약 190조 원 | 약 130조 원 |
| 특징 요약 | 국가적 규모와 금융 안정성 우수 | 지역 밀착, 지역경제 활성화 목적 | 사용자 중심 UX, 간편 onboarding |
2. 영업범위 및 기능
2.1 종합금융서비스 제공
예금, 대출, 외환, 카드, 투자, 기업금융 등 다양한 금융 서비스를 포괄적으로 제공합니다. 이는 일반은행이나 2금융권 대비 월등한 범위와 접근성을 가지고 있어 국내 금융소비자에게 가장 널리 이용되는 금융기관입니다.
2.2 공공성과 정책금융 기능
단순한 이익 창출뿐 아니라 금융위기 시 공적자금 투입을 통한 금융안정 유지와 서민금융, 중소기업 대출 등의 공공 역할도 수행하고 있습니다.
3. 규제 체계
3.1 D-SIB 제도
2025년 현재 KB금융, 신한금융, 하나금융, 우리금융, 농협금융은 시스템적으로 중요한 은행(D-SIB)으로 지정되어 있으며, 타 금융사보다 높은 자기자본비율을 유지해야 합니다. 이는 대형 금융기관의 부실이 전체 경제에 미치는 영향을 최소화하기 위한 장치입니다.
3.2 경쟁 촉진 정책
정부는 시중은행 중심의 과점 체제를 완화하고자 인터넷전문은행 확대, 지방은행의 성장 지원, 2금융권(저축은행 등)의 역할 강화 등을 추진하고 있습니다.
4. 시중은행과 2금융 저축은행 비교
| 항목 | 시중은행 | 저축은행 (2금융권) |
|---|---|---|
| 예금 금리 | 1~3% 수준, 안정성 중시 | 3~6% 수준, 고금리 유도 |
| 대출 금리 | 3~6%대, 신용·주담대 중심 | 8~20%대, 중·저신용자 중심 |
| 영업 방식 | 전국 지점망 + 모바일 | 지역 거점 중심 |
| 정부 규제 | 강력한 감독 (D-SIB, BIS 등) | 완화된 규제, 감독기관 분리 |
| 고객 신뢰도 | 높음 (브랜드, 자산 안정성) | 중간 (파산 사례 존재) |
5. 일반은행, 인터넷전문은행과 시중은행 차이
일반은행은 외국계, 지방은행, 인터넷은행 등을 포함하는 넓은 개념이며, 전국 단위로 예·대출과 종합금융을 수행하는 고도화된 은행입니다. 지방은행이나 인터넷은행도 은행이지만, 고객 신뢰도나 서비스 범위에서 차이를 보입니다.
또한 주요은행과 인터넷전문은행(인터넷은행)의 차이는 기능 면에서 유사하지만, 설립 목적과 운영 방식, 규제 수준 등에서 중요한 차이가 있습니다. 시중은행은 오랜 역사와 공공적 역할, 안정성을 갖춘 종합금융 플랫폼입니다.
인터넷은행은 사용자 편의성과 기술 기반 혁신을 중심으로 성장하는 디지털 전용 은행으로서 둘은 경쟁과 보완의 관계이며, 앞으로는 주요은행들도 디지털 전환, 인터넷은행은 사업 확장이라는 방향으로 점점 비슷해질 것으로 보입니다.
📌 시중은행과 인터넷전문 은행의 핵심 차이 3가지 요약
- 영업 방식
- 시중은행: 오프라인 중심 + 온라인 병행
- 인터넷은행: 100% 비대면 모바일 중심
- 고객 접근성 & 유연성
- 시중은행: 서류 기반, 전통적 절차
- 인터넷은행: 실명 인증·신용 조회까지 앱 하나로 간편 처리
- 규모 및 범위
- 시중은행: 기업금융, 자산관리, 외환 포함한 ‘종합금융’
- 인터넷은행: 개인금융 중심, 범위 점차 확대 중 (ex. 주택담보대출 시작)
| 항목 | 주요은행 | 인터넷전문은행 |
|---|---|---|
| 정의 | 전국 지점망을 갖춘 종합 금융기관 | 지점 없이 온라인·모바일 기반으로 운영되는 은행 |
| 대표 기관 | KB국민, 신한, 하나, 우리, 농협은행 | 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 |
| 지점 유무 | 오프라인 지점 있음 (전국망) | 지점 없음 (100% 비대면) |
| 설립 연도 | 대부분 1960~1990년대 설립 | 2017년 이후 신설 (인터넷전문은행 특례법 적용) |
| 대출·예금 상품 | 다양하고 전통적인 포트폴리오 | 간편 대출, 소액 예금 등 모바일 특화 상품 중심 |
| 고객층 | 전 연령층, 기업 포함 | 20~40대 개인고객 중심, 신용평가 유연함 |
| 신용평가 기준 | 전통적 CB사(나이스, KCB) 기반 | 머신러닝 기반 대안신용평가 활용 (ex. 토스뱅크) |
| 영업 범위 | 기업금융, 자산관리, 외환 등 포함 | 개인금융 중심 |
| 금융상품 추천 방식 | 창구 직원 or 앱·웹 상담 기반 | 알고리즘 기반 자동 추천 |
| 이자 마진 구조 | 예대마진 중심 + 수수료수익 | 수수료 기반 확장 중 (보험, 증권 연계 서비스 등) |
| 규제 수준 | D-SIB(시스템적 중요은행) 지정 가능성, 고자본요건 | 진입장벽 완화, 규제는 동일 원칙 적용 |
6. 시중은행의 경쟁 환경과 과제
6.1 과점 체제 문제
5대 주요은행 전체 예금·대출의 70% 이상을 차지하는 과점 체제는 금리 경쟁 부족, 수익성 위주의 경영 등 문제를 야기하고 있어 금융당국의 견제와 경쟁 촉진 유도가 병행되고 있습니다.
6.2 금융소비자 보호
금융상품 불완전판매, 고금리 대출 유도 등의 소비자 피해를 방지하기 위한 금감원의 감독과 소비자보호법 강화도 함께 진행되고 있습니다.
✅ 결론
2025년 기준, 주요은행들은 여전히 대한민국 금융시장의 핵심 역할을 수행하고 있으며, 높은 규제와 공공성을 기반으로 운영되고 있습니다. 그러나 인터넷은행과 2금융권의 약진, 정부의 경쟁 촉진 정책으로 시장 구조에 변화가 예상되므로 금융소비자와 업계 종사자는 이를 주의 깊게 지켜봐야 합니다. 저도 카카오뱅크, 토스뱅크를 사용중에 있지만 실제로 저의 실생활에 반영하여 보면 신용대출이나 사업자대출의 경우는 카카오뱅크, 토스뱅크같은 인터넷 전문은행을 이용하지만 상가담보대출이나, 아파트담보대출의 경우는 시중은행을 이용하게 되더라고요! 아무래도 현재로서는 상가같은 추가 감정이 필요한 경우 시중은행을 통하여 대출을 받거나 하는 것이 편리한 것 같습니다.
문의: 진쏘의 수익화연구소 (soyeonbada@gmail.com)
📚 정보 출처:
- 금융위원회 D-SIB 자료: fsc.go.kr
- 정부 금융경쟁 촉진 정책 보도자료: korea.kr
- 저축은행 금리 비교: banksalad.com
- KDI 금융시장 구조 보고서: eiec.kdi.re.kr
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